金融指貨幣的發行、流通和回籠，貸款的發放和收回，存款的存入和提取，匯兌的往來等經濟活動。這是學習啦小編為大家整理的有關于金融的畢業論文范文，僅供參考!

　　金融的畢業論文范文篇一

　　淺談金融創新背景下的金融監管改革

　　金融監管的工作不是以傳統的方法來衡量而是以成本收益的方法來分析，下面是小編搜集整理的一篇探究金融創新背景下金融監管改革的論文范文，供大家閱讀參考。

　　摘 要：本文主要對金融創新背景下的金融監管進行了探討。首先對金融創新的大背景做了介紹，接著概括了金融創新對金融監管的影響，最后提出了一些關于金融監管改革的建議。

　　關鍵詞：金融監管 金融創新 理念

　　近年來，隨著國際金融業的發展浪潮持續高漲，制度創新、產品創新、交易方式創新、服務創新等前推后涌層出不窮，極大提高了金融效率，成為全球金融業發展的主要推動力量。但是，金融業又是一個與國民經濟運行息息相關的敏感性行業，現代金融業的發展過程中存在著越來越多樣化的風險因素，這就使金融監管成為必然。次貸危機以后，加強金融監管已成為金融業界的主旋律;因此，如何在做好金融監管以維護金融系統的穩定性的同時又能做好金融創新促進金融深化發展，已成為一個金融業普遍關注的焦點問題。

　　一、金融創新對金融監管的影響

　　金融創新使金融監管的有效性被削弱。金融創新模糊了各金融機構間的傳統業務界限，各機構涉足領域廣泛，進行大量業務與工具創新，增加表外業務，一旦創新活動突破金融機構原來的規定的行為邊界，但監管當局也沒有明文限制，這就使原有的監管法規效力下降、監管手段、監管方法過時，監管無法可依無章可循，監管有效性被大大削弱。如果新推出的金融產品超出法律規定的界限，但卻被市場普遍接受，那么原來的金融法規就完全喪失效率。金融創新可能產生一些模糊的產權關系，導致風險監管失效。比如：某些以境外貨幣為基礎的金融創新工具涉及貨幣所在國、交易發生國、交易者所在國等不同對象，各國對風險責任的認定不同，有可能導致這些金融創新沒有任何約束。某些跨國金融機構的子公司的風險監管不確定是屬于子公司所在國還是屬于母公司所在國家。一些混合金融產品的創新涉及交叉性業務，比如儲蓄保險既涉及儲蓄業又涉及保險業，這樣很容易導致監管重復，也可能出現監管“真空”。金融創新帶來的風險使得當前金融監管制度往往已滯后金融創新的步伐，使監管的時效性大打折扣，這就迫切的需要金融監管進行改革，以適應時代的發展需要。

　　二、創新監管理念

　　金融監管應以市場法則為依據，以市場激勵的方式來確立市場秩序。一個有效的金融體系確立是一個自然擴展的過程，它是隨著一個國家要素稟賦結構、法律環境、企業規模、資金需求的不斷變化而變化的。如何強化市場運作機制的功能是最好的金融監管。目前金融監管的關鍵是如何在觀念上從以往的“命令與控制”轉變到“市場激勵”上，即金融監管，政府僅是市場裁判或規則執行者，而不是市場的參與者，更不是市場的主事人。

　　適應金融發展與金融創新的需求，積極調整金融監管目標。金融監管應該提高金融體系效率，保障弱勢群體的合法權益。監管首先要真正保障投資人、存款人的利益，不再把維護金融機構的合法穩健運行作為單一的目標。

　　樹立監管效率觀念，努力降低監管成本。要改變監管不計成本的觀念，實施監管時必須進行成本一效益分析，在監管制度的設計與監管執行中都堅持貫徹成本最小的原則，盡可能地降低監管成本，降低監管的資源占用。

　　增強監管風險意識。在監管過程中強調監管的依法性和有效性，堅持監管行為的實體合法和程序合法，嚴格依照法律規定的程序和標準實施監管行為，確保監管行為自身的合法、合規性，防止金融監管違法、失當行為的發生。

　　三、創新監管方式

　　金融監管的工作不是以傳統的方法來衡量而是以成本收益的方法來分析。如任何規章生效前要進行成本收益分析，只有收益超過成本的規章才能被通過;生效后每一年進行成本收益評估，掌握規章對金融活動行為所產生的實際影響，分析規章是否達到了預期的經濟績效或金融監管目標。對金融監管機構的工作不是先設計標準，而是采取選擇性的方法：如績效標準，市場激勵和信息戰略。這種監管方法的改革要求廢除那些限制市場效率、增加個人與企業負擔、有失公平的和過時的規章制度。

　　強調金融機構內控制度的基礎作用。要在努力調整金融機構產權安排的同時，積極建立金融現代企業制度，建立健全金融機構內部控制制度，要把促進金融機構，及時發現內部控制制度的弱點，和糾正內控制度中存在的問題作為金融監管的一個重要內容，尤其是要加大對金融機構創新業務內控制度的檢查監督力度，督促金融機構完善創新業務的操作制度，防止金融創新的衍生風險。同時金融監管當局要積極加強與金融機構內部稽核審計部門的聯系，共同強化金融機構的內部控制建設。

　　積極建立市場約束機制。要進一步建立金融機構的信息披露制度，確保金融機構有關經營情況公開性，同時要通過積極推行銀行信用、加強金融債權管理等一系列措施強化市場信用觀念，提高信用意識，發揮市場制約作用，共同推進金融監管。

　　建立中央銀行監管與委托監管相結合的方式，積極發揮中介機構作用，定期對金融機構實施外部審計，彌補中央銀行監管在人力和技術上的不足，確保金融機構經營信息的真實性，發現金融機構存在的問題，共同確保金融機構穩健經營。

　　四、創新監管手段

　　積極利用計算機技術，推進金融監管電子化進程，實現監管機關與被監管機構的電子聯網，實時監測金融機構運營，確保及時、準確地獲得有關監管信息，提高監管應變能力;建立金融監管信息系統，完善非現場監管運作體系，運用特制軟件，對金融機構非現場指標體系進行分析對比，歸納管理，并最終形成對單個金融機構的風險程度判斷，為進一步的金融監管提供依據。積極穩妥地建立金融機構資信評級體系，對金融企業定期進行資信評級并在適當范圍內予以公布，發揮市場約束功能，實行區別監管，促進金融機構不斷改進經營管理，杜絕違法違規行為。

　　結語

　　總之，金融風險會產生新的金融風險，必須加強金融創新的監管，否則也不可能保證金融業的穩健發展。但金融監管不是金融抑制，而是不斷地推出新的監管理念、監管法規，通過金融改革不斷地完善監管。

　　金融的畢業論文范文篇二

　　金融混業經營背景下我國金融監管體系的構建

　　對于金融部門的混業經營而言，它是在整個全球化市場的自由化環境下所產生的，混業經營對于促進我國金融部門整體結構變化起著至關重要的作用，以下是小編搜集整理的一篇探究金融混業經營現狀及發展的論文范文，供大家閱讀參考。

　　摘要：近期以來，隨著金融行業快速且深入的發展，我國的金融結構已經發生翻天覆地的變化。單一模式的運作的方式逐漸被模糊，漸漸的出現了混業經營的現象。其次是，在金融監管領域出現了部分子行業，現在我國的金融監管模式已出現混合的趨勢，并且多風險的金融工具和金融機構難以尋找對策。因此，必現有的金融監管模式然要作出適當的調整和改革。在未來的金融監管面對的諸多問題，應充分借鑒國際金融監管和經驗的原則并參考監管模式，依據中國的實時國情進行不同發展階段混合經營，需要逐步建立和完善相關的監管機構，將混合金融監管的方法來統一，在監管模式進行過渡的同時，進而逐步取得重大的突破。

　　關鍵詞：金融混合經營;金融監管體系;提高

　　在現階段，中國的金融行業是操作在一個單獨的混合過渡期。面對內部和外部環境的沖擊，中國政府已逐步放寬政策，銀行，證券，保險及其他金融服務分管經營模式已經出現了相互交叉的趨勢。因此，從分業經營改革成混業經營整合現有資源，這是中國金融改革的必經之路，是完善混合金融監管體系建設中穩步推進實施的前提。

　　1、我國金融混業經營的現狀及發展

　　伴隨著在不斷變化的國際金融形勢和我國的金融改革進一步深化，原配套單獨運營的制度已經不適合如今金融法律法規不斷改進，更多的市場經濟系統及技術監管標準大大提高并完善的狀況。實踐證明，單獨的管理運營系統已明顯阻礙的了金融業的發展，金融創新緩慢，實施獨立的經營管理系統，風險高于金融機構混合的機構。在此背景下，原來使用的單獨操作的線基本是轉成混合模式，這將是國家的需要也是國際的趨勢。獨立管理的金融背景的行業，在世界金融業是經常出現的，我們可以非常清楚地看到，獨立的管理系統，主觀意識上就分開了資本市場和貨幣市場的相互聯系，制約金融機構可持續的能力，難以創新的金融企業很難發展。因此，中國的金融行業在國際金融體系不斷整合所帶來的趨勢下，混合經營漸漸的成為我國金融業發展的操作系統的基本目標。近幾年以來，伴隨著金融體系改革的政策逐步放寬，對金融機構混合，要考慮的是怎樣提高效率和穩定性，最終提高國際競爭力。在目標值追求量化的同時，中國的金融機構要在金融行業要提前預防可能發生的金融危機風險。所以，為了適應全球金融市場的發展趨勢，必須建立混合式的中國金融體系，并隨之配套金融監管體系，是我們面前的重要且是刻不容緩的問題。

　　2、我國金融混業監管模式的構建

　　2.1維持現狀，同時借鑒國際先進經驗

　　目前，我國的金融業的發展仍處于早期階段，金融業各行的區分特點也較為突出明顯的，提高我們現有的金融監管，出臺相應的協調機制是首要任務。我們目前的監管體系已經維持了很多年，它的發展與管理是十分困難的，如在很少的時間內全面的改革更是雞蛋碰石頭。因此，現在維持“一行三會”現有的監管模式十分必要，同時完善“一行三會”中的金融監管協調能力，及時向有經驗的國際金融監管界機構吸收先進的管理經驗，在改善國內金融法規和規章的同時，參與制定國際金融混業經營的措施，積極應對可能發生的金融危機。

　　2.2構建統一監管模式

　　從我國的實際國情來看，我國處于將會長期處于發展中國家的狀態，從長遠看，為了應對長時期的發展狀態，我們針對金融部門的發展趨勢，需要專門建立一個能夠對金融部門形成監管機制的有效監管部門。從整個世界對于金融混業經營改革的背景下看，我國處于混業經營的初期階段，現在還不算成熟，需要通過建立一個有效的監管機構來將一些可靠、及時的信息反饋給金融部門，從而幫助和監管金融市場更健康和更好的發展，從而促進我國金融部門實現混合經營的目標。很顯然，這對于我們還是一個長遠的目標，要循序漸進，逐步改變思維。我國需要在長期的實踐模式改革中摸索，最終形成一個適合我國金融監管機構在混業經營下的監管模式，方能使金融監管確保金融業的健康向前發展。

　　2.3 建立專門金融監管協調機構，提升金融監管協調的效能

　　為了促進混合金融監管協調效率的提高，應該建立一個專門的金融監管協調部門，發揮協調的角色，打破信息封閉現象。如果我國建立監管協調機構，可以在國務院的直接領導下，建立各金融監管協調金融監管機構組成的協調委員會，委員會是常設機構，由國務院委員會負責人主持，監管協調機構負責人輪流負責財務工作，每季度組織召開委員會，特殊情況也可能會在緊急情況下召開。委員會負責組織與金融穩定和金融監管的重大問題上的討論研究及制定措施，統一監管金融機構的政策和業務開展情況，以根除信息不對稱帶來的影響，及時組織先有部門處理金融機構難以解決得問題。最重要的是，金融監管委員會有充分的法律權力進行合理干涉，以確保金融監管部門進行協調的結果，確實執行和落實到位，反之，執行監管不當的不給予一定的處分。

　　總之，對于金融部門的混業經營而言，它是在整個全球化市場的自由化環境下所產生的，混業經營對于促進我國金融部門整體結構變化起著至關重要的作用。在全球化市場經濟的環境下，金融部門的混業經營一家成為一種發展趨勢，是未來金融部門發展的必要階段，只有通過這一條路才能在未來的發展道路中走的更遠。但是，對于我國的實際國情而言，我們不能在發展過程中強行的進行金融結構的改革，而且這種辦法也無法適應于我國的實際情況，所以，在短期時間里想要做到金融部門的混業經營改革，我們一定要堅持在保證目前金融結構穩定基礎之上，才可以進一步的開始下一步的改革。在保持當前金融系統穩定和連續發展的同時，預防金融系統性危機，循序漸進的監管模式，逐步促進混合金融監管體系改革及相關建設是最佳的發展道路。

　　參考文獻：

　　[1]曾莜清.金融全球化與金融監管立法研究[M].北京 ：北京大學出版社，2011.

　　[2]邱笠.金融混業對我國金融監管體制的挑戰及對策分析[D].中國社會科學院碩士學位論文，2012.

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